Häufig gestellte Fragen

Eine Risikogemeinschaft bezeichnet einen Zusammenschluss von Personen, die alle von denselben Gefahren bedroht sind.

Die Mitglieder dieser Gemeinschaft haben beschlossen, Schäden, die ein einzelnes Mitglied betreffen, gemeinsam auszugleichen. Durch diesen solidarischen Ansatz wird das individuelle Risiko auf die gesamte Gemeinschaft verteilt, wodurch eine finanzielle Absicherung im Schadensfall gewährleistet wird.

Der Versicherungsantrag stellt eine einseitige Willenserklärung des Versicherungsinteressenten, auch bekannt als zukünftiger Versicherungsnehmer, dar.

Mit diesem Antrag beabsichtigt der Interessent, Risiken abzusichern und zukünftige Leistungen der Versicherungsgesellschaft im Schadensfall in Anspruch zu nehmen. Der Prozess umfasst zunächst die Beratung durch einen Agenten, gefolgt von der Einreichung des Antrags, in dem der Versicherungsnehmer alle risikorelevanten Umstände dem Versicherungsunternehmen bekannt gibt. Nach der Annahme des Antrags erfolgt die Übersendung der Polizze.

Die Antragsbindefrist gemäß § 1a des Versicherungsvertragsgesetzes (VersVG) beträgt 6 Wochen.

Diese Frist ist an den Versicherungsvertrag gebunden, verpflichtet den Versicherungsnehmer jedoch nicht zur Annahme des Angebots. Die Frist dient dem Versicherungsunternehmen, um ausreichend Zeit zu haben, den Antrag zu prüfen und eine Entscheidung über die Annahme des Versicherungsantrags zu treffen.

Die Vertragsurkunde wird als Polizze bezeichnet. Sie enthält wesentliche Bestandteile, die für die Wirksamkeit des Versicherungsvertrags erforderlich sind, darunter:

• Name und Anschrift des Versicherungsunternehmens und des Versicherungsnehmers
• Polizzennummer
• Ausstellungsdatum
• Versicherungssparte
• Versichertes Risiko
• Versicherte Summe
• Beginn und Ablauf des Versicherungsschutzes
• Prämienhöhe und Fälligkeit
• Billigungsklausel
• Unterschrift des Versicherungsunternehmens

Eine Billigungsklausel ist eine vertragliche Bestimmung, die in Kraft tritt, wenn die Polizze von dem ursprünglich gestellten Antrag abweicht.

In einem solchen Fall wird der Vertrag dennoch wirksam, sofern der Versicherungsnehmer innerhalb eines Monats keinen Widerspruch erhebt oder seine Zustimmung zur abweichenden Polizze erteilt. Diese Klausel stellt sicher, dass der Versicherungsvertrag trotz kleinerer Änderungen weiterhin gültig bleibt.

Ein Versicherungsschutz beginnt in der Regel unter den folgenden Bedingungen:
a) Formeller Beginn: Mit Erhalt der Polizze
b) Materieller Beginn: Mit Zahlung der Erstprämie
c) Technischer Beginn: Entsprechend den in der Polizze festgelegten Bedingungen (z.B. Startdatum)

Eine vorläufige Deckung wird gewährt, um einen Deckungsfreiraum bis zum endgültigen Vertragsabschluss zu überbrücken. Die vorläufige Deckung ist ein rechtlich selbständiger Vertrag im Sinne des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG).

Abgerechnet wird die vorläufige Deckung oft mit der Bezahlung der ersten Prämie. Diese Erstprämie ist dann höher als die darauffolgenden Folgeprämien, wie laut Vertrag vereinbart.